AXA Winterthur erwirtschaftet ein gutes Halbjahresergebnis Freitag, 02. August 2013 - 07:30
Gutes Halbjahresergebnis
AXA Winterthur erwirtschaftet ein gutes Halbjahresergebnis
Winterthur, 2. August 2013
Die AXA Winterthur hat in den ersten sechs Monaten dieses Jahres ein Geschäftsvolumen von 9,444 Milliarden Franken erwirtschaftet. Dies entspricht einem Wachstum von 6,0 Prozent gegenüber der Vorjahresperiode. Dazu beigetragen hat insbesondere der Geschäftsbereich Kollektivleben mit einem Prämienwachstum von 10,1 Prozent. Unwetter mit Hagel- und Flutschäden schlugen im ersten Halbjahr 2013 mit über 60 Millionen Franken zu Buche (Vorjahresperiode: 40 Millionen Franken).
Die AXA Winterthur hat im ersten Halbjahr 2013 wiederum ein gutes Ergebnis erreicht. Das Geschäftsvolumen wuchs um 6,0 Prozent von 8,911 Milliarden Franken auf 9,444 Milliarden Franken. Der Reingewinn (Net Income) belief sich auf 404 Millionen Franken (-5,7 %). Der operative Gewinn (Underlying Earnings) blieb mit 411 Millionen Franken (-0,9 %) trotz eines Schadenaufwands aus Unwettern von über 60 Millionen Franken auf hohem Niveau. «Die AXA Winterthur hat wieder solide Ergebnisse erzielt – und dies in einem anhaltend herausfordernden Umfeld. So haben insbesondere tiefe Zinsen an der Ertragskraft der festverzinslichen Anlagen gezehrt. Mit unserer bewährten und breit diversifizierten Anlagestrategie konnten wir jedoch diesem Trend entgegenwirken», sagt Philippe Egger, CEO der AXA Winterthur.
Sicherheit als Wachstumstreiber
Im Geschäftsbereich Kollektivleben stiegen die eingenommenen Bruttoprämien um 10,1 Prozent auf 5,837 Milliarden Franken. Das Neugeschäft (APE) stieg im Vergleich zur Vorjahresperiode um 32,8 Prozent, was die grosse Nachfrage nach Vollversicherungslösungen wiederspiegelt. «Während über 90 Prozent unserer BVG-Kunden eine Pensionskassenlösung mit umfassenden Garantien wählen, sind teilautonome Lösungen für einige Unternehmen die bessere Variante», sagt Thomas Gerber, Leiter Leben der AXA Winterthur. Entscheidet sich ein Unternehmen für eine teilautonome Vorsorgelösung, trägt es im Unterschied zur Vollversicherung mit Garantien das Anlagerisiko ganz oder teilweise selber. Dabei kann es die Anlagestrategie aufgrund der Risikofähigkeit sowie Risikobereitschaft individuell wählen und partizipiert direkt an der Entwicklung der Finanzmärkte. Die AXA Winterthur bietet ihren BVG-Kunden eine breite Angebotspalette mit einer Vielzahl von Wahlmöglichkeiten an Deckungen. Sie ist sehr gut positioniert und mit ihren Vollversicherungslösungen die Nummer 1 im Schweizer Markt. «Damit wir die Garantien für unsere Kunden und Versicherten auch in Zukunft übernehmen können, sind allerdings tragfähige Lösungen bei der Reform der Altersvorsorge erforderlich», so Gerber.
Im Geschäftsbereich Einzelleben ging das Geschäftsvolumen um 3,1 Prozent auf 626 Millionen Franken zurück. Ebenfalls rückläufig gegenüber dem Vorjahr war das Neugeschäft (APE) (-9,5 %). Thomas Gerber stellt fest: «Da auch unsere Privatkunden auf Sicherheit setzen, verzeichnen wir eine verringerte Nachfrage nach fondsgebundenen Versicherungen. Die Produkte der Protect-Familie hingegen, die Kapitalschutz mit Renditepotenzial, einer jährlichen Gewinnabsicherung und einer hohen Flexibilität verbinden, decken ein wichtiges Kundenbedürfnis ab und sind weiterhin sehr erfolgreich.»
Verbesserter Schaden-/Kostensatz
Im Geschäftsbereich Schadenversicherung erhöhten sich die Prämieneinnahmen um 0,6 Prozent auf 2,981 Milliarden Franken. Die Netto-Neuverträge bei Motorfahrzeug- und Haushaltversicherungen gingen zwar im Vergleich zum Vorjahr um 26,3 Prozent zurück, der Vertragsbestand wuchs dennoch um 17'467 Netto-Neuabschlüssen weiter an. Der Schaden-/Kostensatz (Combined Ratio) hat sich um 0,2 Prozentpunkte auf 90,5 Prozent verbessert. Während der Schadensatz durch ausserordentliche Hagel- und Unwetterereignisse in den Monaten Mai und Juni 2013 mit über 60 Millionen Franken belastet wurde, konnte der Kostensatz im Vergleich zum Vorjahr weiter gesenkt werden. «Dies ist ein sehr erfreuliches Resultat. Es wiederspiegelt unsere Effizienz und Wettbewerbsfähigkeit», stellt Andreas Krümmel, Leiter Schadenversicherung der AXA Winterthur, fest.
Glossar
Investment Contracts
Investment Contracts sind Sparanlagen, welche keine Versicherungsrisiken abdecken und daher gemäss IAS 39 analog Bankprodukten bilanziert werden, d.h. die Prämie wird in einen Spar- und einen Kostenteil aufgeteilt. Der Sparteil wird direkt als finanzielle Verbindlichkeit passiviert und nicht als Umsatz über die Erfolgsrechnung verbucht. Das geschriebene Neugeschäft darf als Teil dem APE angerechnet werden.Jahresprämienäquivalent (APE)
Das Jahresprämienäquivalent (Annual Premium Equivalent) ist die Standardmessgrösse für das Neugeschäftsvolumen in der Lebensversicherung während einer Berichtsperiode. Sie errechnet sich aus der Summe von 100 Prozent der Jahresprämien aus dem Neugeschäft und 10 Prozent der Einmalprämien.Combined Ratio
Die Combined Ratio ist die Kennzahl zur Beurteilung der Rentabilität im Nichtleben-Geschäft. Mit dem Schaden-/Kostensatz wird das Verhältnis von Schadenaufwand (Schadensatz) sowie Kosten und Gewinnbeteiligungen (Kostensatz) zu den Prämien ausgedrückt.Operativer Gewinn (Underlying Earnings)
Die Underlying Earnings (operativer Gewinn) geben Auskunft über das versicherungstechnische Ergebnis, inklusive Ertrag aus Kapitalanlagen und abzüglich der darauf entrichteten Steuern.Unternehmensgewinn (Adjusted Earnings)
Die Adjusted Earnings (Unternehmensgewinn) zeigen das Ergebnis aus operativem Gewinn (Underlying Earnings) inklusive realisierter Gewinne sowie Wertberichtigungen und Abschreibungen aus den Kapitalanlagen, abzüglich der darauf entrichteten Steuern.Reingewinn (Net Income)
Die Kennzahl Net Income entspricht dem Jahresergebnis der Gewinn- und Verlustrechnung für die laufende Periode. Sie errechnet sich aus den Adjusted Earnings plus Erfolg aus Marktschwankungen, Währungseffekten sowie Abschreibungen von immateriellen Vermögenswerten, abzüglich der darauf entrichteten Steuern.
AXA Winterthur
Die zur AXA Gruppe gehörende AXA Winterthur ist der führende Allbranchenversicherer der Schweiz. Sie bietet ihren Kunden finanzielle Sicherheit mit einer breiten Palette von Personen-, Sach- und Haftpflichtversicherungen, mass-geschneiderten Lebensversicherungs- und Pensionskassenangeboten sowie Bankprodukten mit Bankpartnern. Die AXA Winterthur beschäftigt über 4000 Mitarbeitende. Im Vertriebsnetz mit 288 selbständigen Generalagenturen und Agenturen sind zudem rund 2700 Mitarbeitende exklusiv für die AXA Winterthur tätig. Im Jahr 2012 erzielte die AXA Winterthur, die Partnerin der Klimastiftung Schweiz ist, ein Geschäftsvolumen von 11,4 Milliarden Franken.
Bon résultat semestriel
AXA Winterthur réalise un bon résultat semestriel
Winterthur, le 2 août 2013
Sur les six premiers mois de l'année en cours, AXA Winterthur a réalisé un volume d'affaires de 9,444 milliards CHF, en hausse de 6,0% par rapport à la même période de l’année précédente. Le secteur Vie collective notamment a particulièrement contribué à ce résultat, avec une croissance des primes de 10,1%. Les dommages causés par la grêle et les inondations ont atteint plus de 60 millions CHF au premier semestre 2013, contre 40 millions CHF une année auparavant.
AXA Winterthur a une nouvelle fois enregistré un bon résultat au premier semestre 2013. Le volume d'affaires a augmenté de 6,0%, passant de 8,911 à 9,444 milliards CHF. Le bénéfice net (net income) a atteint 404 millions CHF (- 5,7%). En s'inscrivant à 411 millions CHF (- 0,9%), le bénéfice opérationnel (underlying earnings) s'est maintenu à un niveau élevé, malgré les dégâts occasionnés par les intempéries qui ont dépassé 60 millions CHF. «AXA Winterthur a de nouveau affiché des résultats solides dans un environnement toujours difficile. La faiblesse des taux d'intérêt en particulier a pesé sur le rendement des placements à revenu fixe. Notre stratégie d'investissement éprouvée et largement diversifiée nous a toutefois permis de contrecarrer cette tendance», déclare Philippe Egger, CEO d'AXA Winterthur.
La sécurité comme moteur de croissance
Dans le secteur Vie collective, les primes brutes encaissées ont augmenté de 10,1% pour atteindre 5,837 milliards CHF. Par rapport à la même période de l'année précédente, les nouvelles affaires (APE) ont progressé de 32,8%, ce qui reflète la forte demande de solutions d'assurance complète. «Si plus de 90% de nos clients LPP optent pour une solution de caisse de pension offrant des garanties étendues, le choix d'une solution semi-autonome constitue une meilleure option pour certaines entreprises», explique Thomas Gerber, responsable Vie d'AXA Winterthur. Lorsqu'une entreprise choisit une solution de prévoyance semi-autonome, elle doit assumer elle même tout ou partie du risque de placement, ce qui n'est pas le cas avec une assurance complète assortie de garanties. Elle peut ainsi définir librement la stratégie de placement en fonction de son aptitude et de sa propension au risque, tout en participant directement à l'évolution des marchés financiers. AXA Winterthur propose à sa clientèle LPP un vaste assortiment de produits avec de nombreuses possibilités de couverture. La société est très bien positionnée sur le marché et numéro un en Suisse avec ses solutions d'assurance complète. «Afin que nous puissions à l'avenir également assumer nos engagements vis-à-vis de nos clients et de nos assurés, il est toutefois essentiel que des solutions viables soient développées en vue de la réforme de la prévoyance professionnelle», ajoute Thomas Gerber.
Dans le secteur Vie individuelle, le volume d'affaires a diminué de 3,1% pour s'établir à 626 millions CHF. Les nouvelles affaires (APE) accusent également un recul par rapport à l'année précédente (- 9,5%). Thomas Gerber: «Etant donné que nos clients privilégient eux aussi la sécurité, nous enregistrons un recul de la demande de solutions d'assurances liées à des fonds de placement. En revanche, les produits de la famille Protect, qui associent protection du capital, potentiel de rendement, couverture annuelle des gains et grande flexibilité, répondent à un besoin important de la clientèle et connaissent toujours un vif succès.»
Amélioration du ratio combiné
Dans l'assurance de dommages, les recettes de primes ont progressé de 0,6% pour atteindre 2,981 milliards CHF. Le taux de nouveaux contrats nets dans les assurances Véhicules automobiles et Ménage a certes reculé de 26,3% par rapport à l'année précédente, mais les 17 467 nouvelles conclusions nettes ont permis d'accroître le portefeuille de contrats. Le ratio combiné (combined ratio, soit le rapport taux de frais/taux de sinistres) s'est amélioré de 0,2% pour s'établir à 90,5%. Alors que la charge des sinistres a été alourdie de plus de 60 millions CHF en mai et en juin 2013 en raison des chutes de grêle et des intempéries exceptionnelles, le taux de frais a une nouvelle fois pu être réduit par rapport à l'année précédente. «Ce résultat est très réjouissant. Il témoigne de notre efficacité et de notre compétitivité», constate Andreas Krümmel, responsable Assurances de dommages d'AXA Winterthur.
Glossaire
Contrats d’investissement
Les contrats d’investissement sont des placements d’épargne qui ne couvrent pas les risques d’assurance. Conformément à la norme IAS 39, ils sont donc inscrits au bilan de la même manière que les produits bancaires, c’est-à-dire qu’ils sont répartis en une part d’épargne et une part de frais. La part d’épargne est directement inscrite au passif en tant qu’engagement financier et n’est pas comptabilisée comme chiffre d’affaires via le compte de résultats. Les nouvelles affaires conclues peuvent être prises en compte dans les APE.Nouvelles affaires (annual premium equivalent – APE)
L’annual premium equivalent constitue la mesure standard du volume de nouvelles affaires en assurance-vie pendant la période sous revue. Il s’obtient en additionnant le total des primes annuelles des nouvelles affaires et 10% des primes uniques.Ratio combiné
Le ratio combiné est le critère d’appréciation de la rentabilité dans l’assurance Non-vie. Il exprime la relation entre, d’une part, les primes et, d’autre part, la charge des sinistres (taux de sinistres) ainsi que les frais et les participations aux bénéfices (taux de frais).Bénéfice opérationnel (underlying earnings)
Le bénéfice opérationnel (underlying earnings) représente le résultat actuariel, y compris le rendement des placements de capitaux, déduction faite des impôts versés.Bénéfice de l’entreprise (adjusted earnings)
Le bénéfice de l’entreprise (adjusted earnings) correspond au bénéfice opérationnel (underlying earnings), y compris les bénéfices réalisés sur les placements de capitaux en tenant compte des dépréciations et des amortissements, déduction faite des impôts versés.Bénéfice net (net income)
Le bénéfice net (net income) est un chiffre-clé qui correspond au solde annuel du compte de pertes et profits pour la période en cours. Il représente la somme des adjusted earnings, du gain résultant des fluctuations du marché, des effets de change et des amortissements sur les actifs incorporels, déduction faite des impôts versés.
AXA Winterthur
AXA Winterthur, entité du Groupe AXA, est le premier assureur multibranche de Suisse. En matière de protection financière, AXA Winterthur propose une large gamme de solutions d'assurances de personnes, de choses et de responsabilité civile, des solutions sur mesure d'assurance-vie et de caisse de pension ainsi que des produits bancaires en collaboration avec des banques partenaires. AXA Winterthur emploie plus de 4000 collaborateurs. Son réseau de distribution comporte 288 agences et agences générales indépendantes, comptant quelque 2700 personnes au service exclusif d'AXA Winterthur. AXA Winterthur, qui est en outre partenaire de la Fondation Suisse pour le Climat, a enregistré en 2012 un volume d'affaires de 11,4 milliards CHF.