Crescita delle operazioni ipotecarie
Con 16,9 mia. di CHF, i prestiti alla clientela hanno raggiunto un nuovo livello record, dovuto principalmente alla crescita delle operazioni ipotecarie. Rispetto all'anno precedente, i crediti ipotecari hanno registrato un aumento di 0,5 mia. di CHF (+2,9%). La Banca Cler prosegue così con successo le sue ambizioni in termini di crescita in una delle sue aree di competenza più importanti.
Prodotti di risparmio e d'investimento molto richiesti
Sia per l'apprezzato conto di risparmio Plus sia per le obbligazioni di cassa, nel 2023 la Banca Cler ha registrato un'elevata domanda e una crescita pari complessivamente a 245,8 mio. di CHF. In tale contesto i clienti beneficiano di un'interessante rimunerazione sui loro depositi. Particolarmente ragguardevole è il netto incremento del numero di mandati di gestione patrimoniale (+8,6%) e dei mandati relativi alla Soluzione d'investimento Banca Cler (+2,1%). Nel 2023 anche Zak, l'app di neo-banking, ha registrato ottimi risultati: oltre 10 000 nuovi utenti e un netto aumento dei fondi previdenziali.
Focalizzazione sulle competenze di base
Nel quadro della strategia 2022-2025, la Banca Cler ha deciso di focalizzarsi sui settori d'attività Clientela immobiliare, Clientela privata e Private Banking e di separarsi dai settori d'attività Clientela istituzionale investimenti, Gestori patrimoniali indipendenti nonché Grandi clienti e Clientela aziendale. Nel 2023 il conseguente deflusso di valori patrimoniali è stato pari a 0,5 mia. di CHF, tuttavia una parte sostanziale è stata trasferita alla Basler Kantonalbank e quindi mantenuta in seno al gruppo BKB. Complessivamente risulta una lieve riduzione del patrimonio della clientela pari a 0,3 mia. di CHF (-1,7%).
Netto aumento dei proventi da interessi
Con 256,4 mio. di CHF, i proventi d'esercizio sono cresciuti di 9,9 mio. di CHF (+4,0%) rispetto all'anno precedente. Considerando l'allettante rimunerazione dei prodotti di risparmio, il portafoglio ipotecario qualitativamente impeccabile e diversificato nonché il livello più elevato dei tassi d'interesse hanno comportato un aumento del risultato netto da operazioni su interessi di 17,2 mio. di CHF (+9,6%), portandolo a 195,4 mio. di CHF. Il risultato da operazioni in commissione e da prestazioni di servizio, pari a 47,6 mio. di CHF, è sceso di 7,5 mio. CHF (-13,6%) rispetto all'anno precedente. Oltre a una generale reticenza da parte dei clienti nel settore delle operazioni in titoli e d'investimento, tale diminuzione è dovuta in particolare alla già citata separazione dai settori d'attività non più in linea con la strategia. Con 9,1 mio. di CHF (-3,9%), il risultato da attività di negoziazione, determinato essenzialmente dalle operazioni su divise dei clienti, si attesta pressoché al livello dell'anno precedente.
Investimenti in IT e canali digitali
Nel 2023 i costi d'esercizio sono leggermente aumentati (+2,4 mio. di CHF, ossia +1,6%), attestandosi a 152,7 mio. di CHF. I costi per il personale hanno registrato un andamento stabile, mentre gli altri costi d’esercizio, pari a 98,8 mio. di CHF, sono aumentati di circa 3 mio. di CHF (+3,1%) rispetto all'anno precedente. Nel 2023, la Banca Cler ha quindi sostenuto ulteriori spese per l'attuazione della strategia e ha investito in particolare nell'ulteriore sviluppo dei canali digitali per i clienti (incl. Zak), nella sicurezza dell'informazione e nella trasformazione dell'infrastruttura IT.
Netto aumento del risultato d’esercizio e dell'utile dell'esercizio rispetto all'anno precedente
Il risultato d'esercizio della Banca Cler è cresciuto di 7,3 mio. di CHF (+8,5%), passando a 92,9 mio. di CHF. Questo buon risultato operativo consente di rafforzare le riserve per rischi bancari generali dell'ammontare di 34,1 mio. di CHF. In questo modo vengono ulteriormente aumentate la sicurezza e la stabilità della banca, permettendo di attuare le ambizioni strategiche in termini crescita. L'utile dell'esercizio, pari a 43,1 mio. di CHF, è cresciuto di circa 2,1 mio. di CHF (+5,1%) rispetto all'anno precedente.
