communiqué de presse

La Banque Migros augmente son volume d'affaires et son produit d'exploitation

La Banque Migros continue de profiter d'un fort afflux de dépôts d’épargne. En 2013, le volume total des fonds de la clientèle inscrit au bilan a ainsi progressé de CHF 1,4 milliard ou 4,7% à CHF 30,8 milliards, franchissant pour la première fois la barre des 30 milliards. Les comptes privés et les comptes Premium enregistrent l'augmentation la plus forte avec 12,0%, suivis des comptes de prévoyance des 2e et 3e pilier (+ 8,7%). Depuis le début de la crise financière, la Banque Migros a gagné des nouveaux fonds de clientèle pour un montant de CHF 9,0 milliards.Développement positif des prêts hypothécaires Les prêts hypothécaires ont augmenté de CHF 1,3 milliard ou 4,2% à CHF 31,2 milliards au cours de l'exercice bien que la Banque Migros soit restée totalement fidèle à ses critères prudents d'attribution. A la date de clôture du bilan, 98 % des prêts hypothécaires consentis sur des immeubles d'habitation n'excédaient par la valeur du premier rang avec un taux d'avance jusqu'à 67%. Le crédit hypothécaire moyen s'élevait à CHF 300’000 pour les propriétés par étage et à CHF 410'000 pour les maisons individuelles. La part des prêts hypothécaires à taux fixe était de 90%. Le volume des crédits privés s’est accru de 1,5% pour atteindre CHF 1,1 milliard.

Produit d'exploitation record Le produit d'exploitation de l'exercice 2013 a augmenté de 0,5% à CHF 596 millions, soit son plus haut niveau dans toute l'histoire de la banque. En dépit d’une concurrence très forte, le résultat des opérations d'intérêts n'a que légèrement reculé de 0,5% à CHF 475 millions. En revanche, les opérations de commission ont favorablement évolué: le résultat a enregistré une hausse de 9,3% à CHF 81 millions. A cet égard, la contribution des opérations sur titres, qui ont bénéficié d'une augmentation des transactions et de volumes plus hauts, s'est révélée déterminante. Le résultat des opérations de négoce a reculé de 5,5% à CHF 32 millions. Les produits des opérations avec la clientèle sont issus pour moitié du segment Clientèle privée et pour moitié des deux segments Premium Banking et Clientèle Entreprises.

Les charges d'exploitation ont augmenté de 1,8% pour atteindre CHF 286 millions et les charges de personnel ont progressé de 0,5% à CHF 176 millions. L'effectif en équivalent temps plein s'établissait à la fin de l'année à 1'354 postes (fin 2012: 1'375), dont 78 apprentis. Les autres charges d'exploitation ont progressé de 3,9% à CHF 110 millions, notamment en raison d'investissements dans l'e-banking.

Le bénéfice brut est ressorti à 0,7% en dessous de celui de l'exercice précédent pour atteindre CHF 310 millions. Le rapport entre les charges et les recettes (cost/income ratio), de 48,0%, demeure excellent. Les amortissements ont progressé de 0,9% à CHF 38 millions tandis que les correctifs de valeur sont demeurés inchangés à CHF 28 millions; le résultat d'exploitation a donc baissé de 1,0% à CHF 244 millions.

Constitution de provisions dans le cadre du programme fiscal américain Les correctifs de valeur précités englobent également les provisions constituées dans l'éventualité du paiement d'une amende dans le cadre du programme fiscal américain, conformément aux recommandations de l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA).

La Banque Migros participe au programme fiscal américain dans la catégorie 2. Sur un nombre total de 830'000 clients, la banque en recense 370 à l’heure actuelle qui répondent aux critères de ce programme, soit une part de 0,04%. Tous ces clients remplissent leurs obligations fiscales et déclarent leurs revenus aux autorités des Etats-Unis en communiquant les données nécessaires au moyen du formulaire W-9. Il s'agit principalement de citoyens suisses domiciliés temporairement Outre-Atlantique ainsi que de personnes détenant la double nationalité suisse et américaine. Bien que la Banque Migros n'ait à aucun moment proposé de services «off-shore» à des clients étrangers, il n'est actuellement pas possible d'exclure avec certitude que certains de ces clients n'aient pas entièrement rempli leurs obligations fiscales à l'égard des Etats-Unis par le passé.

Extension du réseau de succursales Depuis l'extension de son réseau entamée en 2008, la Banque Migros a déjà ouvert 21 succursales supplémentaires. Avec l'exploitation d'une nouvelle succursale à Buchs (SG) ainsi que d'une seconde succursale à Lausanne, le nombre des sites s'élève désormais à 65. D'autres ouvertures sont prévues à Yverdon (le 4 avril) et à Meyrin (GE).

La Banque Migros aborde l'exercice 2014 avec un certain optimisme, et ce, en dépit de la baisse de la croissance des marchés et de l'intensification de la concurrence sur les prix. Grâce au solide capital de confiance dont elle bénéficie auprès de ses clients, à sa politique de risque conservatrice et à une gestion des coûts efficace, la Banque Migros est bien armée pour conquérir de nouvelles parts de marché.

	en millions de CHF		2013		2012		Evolution

	Total du bilan		38'882		37'804		1'078		2.9%

	Créances hypothécaires		31'163		29'902		1'261		4.2%

	Autres créances de la clientèle		2'825		2'802		23		0.8%

	Fonds d'épargne et de dépôts		25'938		24'735		1'203		4.9%

	Autres fonds de la clientèle		3'818		3'475		343		9.9%

	Obligations de caisse		1'047		1'216		-169		-13.9%

	Produit d'exploitation		596.1		593.4		2.7		0.5%

	Opérations d'intérêts		475.1		477.7		-2.6		-0.5%

	Opérations de commissions		80.8		73.9		6.9		9.3%

	Opérations de négoce		32.3		34.2		-1.9		-5.5%

	Autres revenus ordinaires		7.9		7.6		0.3		3.8%

	Charges d'exploitation		286.2		281.3		4.9		1.8%

	Charges du personnel		175.8		175.0		0.8		0.5%

	Autres charges d'exploitation		110.4		106.3		4.1		3.9%

	Bénéfice brut		309.9		312.1		-2.2		-0.7%

	Amortissements		38.0		37.7		0.3		0.9%

	Correctifs de valeur*		27.9		27.9		0.0		0.0%

	Résultat d'exploitation		244.0		246.5		-2.5		-1.0%

	Bénéfice annuel		174.0		171.7		2.3		1.4%

	Cost/income - Ratio		48.0%		47.4%

	Dépôts de la clientèle		11'191		10'972		219		2.0%

	Effectif (équivalent temps plein)		1'354		1'375		-21		-1.5%

* y compris provisions et pertes Zurich, le 17 janvier 2014

comunicato stampa La Banca Migros aumenta il volume d'affari e i proventi Nell'esercizio 2013 la Banca Migros ha proseguito la sua crescita costante. In una situazione non priva di insidie è riuscita a conseguire ancora una volta un notevole incremento del volume d‘affari. I fondi della clientela sono aumentati del 4,7%, i prestiti ipotecari hanno registrato un progresso del 4,2%. Anche i proventi operativi hanno toccato un nuovo massimo storico.

La Banca Migros continua a beneficiare di un abbondante afflusso di depositi a risparmio. Il totale dei fondi della clientela iscritti a bilancio è aumentato di 1,4 miliardi, ossia del 4,7%, a 30,8 miliardi di CHF, superando così per la prima volta la soglia dei trenta miliardi. La crescita più sostenuta ha riguardato i conti privati e Premium (più 12,0%), seguiti dai conti previdenza del 2° e 3° pilastro (più 8,7%). Dallo scoppio della crisi finanziaria alla Banca Migros sono confluiti fondi della clientela per un controvalore di 9,0 miliardi di CHF.Andamento positivo dei prestiti ipotecari Nell'esercizio in rassegna i prestiti ipotecari sono cresciuti di 1,3 miliardi, ossia del 4,2%, a 31,2 miliardi di CHF. La Banca Migros si è coerentemente attenuta ai suoi criteri di concessione dei prestiti improntati alla cautela. Alla data di riferimento del bilancio il portafoglio ipotecario dell'edilizia abitativa era composto per il 98% di ipoteche di primo grado con una quota di anticipo fino al 67%. L'ammontare medio del finanziamento era di CHF 300'000 per la proprietà per piani e di CHF 410'000 per le case unifamiliari. Le ipoteche fisse raggiungevano una quota del 90%. Il volume dei crediti privati è salito dell'1,5% a 1,1 miliardi di CHF. Proventi operativi a livelli record I proventi operativi del 2013 sono aumentati dello 0,5% a 596 milioni di CHF, raggiungendo il livello più alto nella storia della banca. Nonostante la forte concorrenza sulle condizioni ipotecarie il risultato da operazioni su interessi è retrocesso solo dello 0,5% scendendo a 475 milioni di CHF. Le operazioni in commissione hanno registrato un'evoluzione favorevole: il risultato è progredito del 9,3% a 81 milioni di CHF, con un importante contributo delle operazioni in titoli, che hanno beneficiato sia di un maggior numero di transazioni sia di volumi più elevati. Il risultato da operazioni di negoziazione è sceso del 5,5% a 32 milioni di CHF. I proventi delle operazioni con la clientela hanno riguardato per metà circa il segmento clientela privata e per l'altra metà i due segmenti Premium Banking e clientela aziendale. I costi d'esercizio della Banca Migros sono aumentati dell'1,8% a 286 milioni di CHF. Per le spese del personale l'incremento è dello 0,5% a 176 milioni di CHF. L'organico calcolato sulla base del tempo pieno era di 1'354 unità a fine anno (rispetto alle 1'375 di fine 2012), di cui 78 in formazione. Le spese per il materiale sono salite del 3,9% a 110 milioni di CHF, tra l'altro a causa degli investimenti nell'e-Banking. L'utile lordo è inferiore dello 0,7% a quello dell'esercizio precedente e si è attestato su 310 milioni di CHF. Il Cost/Income Ratio conferma l'ottimo livello del 48,0%. Gli ammortamenti sono aumentati dello 0,9% a 38 milioni di CHF, mentre le rettifiche di valore sono rimaste invariate a 28 milioni di CHF. Il risultato operativo è dunque sceso dell'1,0% a 244 milioni di CHF. Costituzione di accantonamenti nel quadro del programma fiscale statunitense Le suddette rettifiche di valore comprendono accantonamenti per il pagamento di un'eventuale multa nell'ambito del programma fiscale statunitense, in linea con le raccomandazioni dell'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA). La Banca Migros partecipa alla categoria 2 del programma. Su un totale di 830'000 clienti, a oggi 370 rispondono ai criteri del programma, che rappresenta una quota dello 0,04%. Tutti questi clienti adempiono gli obblighi della dichiarazione fiscale negli Stati Uniti, comunicando i dati necessari alle autorità statunitensi mediante il modulo W-9. In gran parte si tratta di cittadini elvetici con domicilio temporaneo negli Stati Uniti nonché di persone con doppia cittadinanza svizzera e statunitense. La Banca Migros non ha mai offerto «servizi offshore» orientati ai clienti stranieri, ma per il momento non è possibile escludere che in passato un numero ridotto di clienti non abbia osservato appieno i propri obblighi di contribuenti negli Stati Uniti. Espansione della rete di filiali Dall'inizio del 2008, quando è cominciata l'espansione della rete di filiali, la Banca Migros ha già aperto 21 succursali. Con l'inaugurazione di una nuova succursale a Buchs (SG) e di una seconda a Losanna il numero delle succursali è salito a 65. Altre aperture sono previste a Yverdon (il 4 aprile) e Meyrin (GE). La Banca Migros giudica moderatamente favorevoli le prospettive per l'esercizio 2014, nonostante la contrazione della crescita del mercato e l'aspra concorrenza. Grazie alla solida base di fiducia di cui gode presso la clientela, alla prudente politica dei rischi e all'efficace gestione dei costi, la Banca Migros è ben equipaggiata per conquistare nuove quote di mercato.     in mln. CHF 2013 2012 Variazione Totale di bilancio 38'882 37'804 1'078 2.9%    Crediti ipotecari 31'163 29'902 1'261 4.2%    Altri crediti con la clientela 2'825 2'802 23 0.8%    Fondi a titolo risparmio e invest. 25'938 24'735 1'203 4.9%    Altri fondi della clientela 3'818 3'475 343 9.9%    Obbligazioni di cassa 1'047 1'216 -169 -13.9% Proventi operativi 596.1 593.4 2.7 0.5%    Operazioni su interessi 475.1 477.7 -2.6 -0.5%    Operazioni in commissione 80.8 73.9 6.9 9.3%    Operazioni di negoziazione 32.3 34.2 -1.9 -5.5%    Altri risultati ordinari 7.9 7.6 0.3 3.8% Costi operativi 286.2 281.3 4.9 1.8%    Spese per il personale 175.8 175.0 0.8 0.5%    Spese per il materiale 110.4 106.3 4.1 3.9% Utile lordo 309.9 312.1 -2.2 -0.7%    Ammortamenti 38.0 37.7 0.3 0.9%    Rettifiche di valore* 27.9 27.9 0.0 0.0% Risultato dell'esercizio 244.0 246.5 -2.5 -1.0% Utile d'esercizio 174.0 171.7 2.3 1.4% Cost/income - Ratio 48.0% 47.4% Depositi della clientela 11'191 10'972 219 2.0% Organico (sulla base del tempo pieno) 1'354 1'375 -21 -1.5%   * inclusi accantonamenti e perdite Zurigo, 17 gennaio 2014