Die BEKB hat sich im ersten Semester 2014 erneut erfolgreich entwickelt: Die Kerngeschäftsfelder wurden weiter ausgebaut. Die Hypothekarforderungen erhöhten sich um 233 Millionen Franken. In der Vermögensberatung konnte bei den betreuten Vermögenswerten ein Zufluss an Neugeldern von 349 Millionen Franken erzielt werden. Die betreuten Vermögenswerte stiegen auf 20,4 Milliarden Franken. Die Bilanzsumme wuchs auf 27,1 Milliarden Franken. Der Halbjahresgewinn vor Steuern beläuft sich auf 80,6 Millionen Franken (Vorjahr 83,4 Millionen Franken). Der leichte Rückgang ist vor allem auf die im aktuellen Tiefzinsumfeld schrumpfende Zinsmarge zurückzuführen. Die Ratingagentur Moody's hat das Rating für die BEKB mit A1 bestätigt und den Ausblick als «stabil» beurteilt.

Im Privat- und Firmenkundengeschäft ist die BEKB weiter gewachsen: Die Hypothekarforderungen nahmen um 233 Millionen oder 1,3 Prozent auf 18,7 Milliarden Franken zu. Insgesamt stiegen die Kundenausleihungen um 789 Millionen oder 3,8 Prozent auf 21,4 Milliarden Franken. Die Kundengelder im engeren Sinne (Spareinlagen, Kassenobligationen und übrige Verpflichtungen gegenüber Kunden) erhöhten sich um 1,3 Prozent auf 22,3 Milliarden Franken. Die betreuten Vermögenswerte (Depotwerte) erhöhten sich um 4,9 Prozent auf 20,4 Milliarden Franken.

Gutes Semesterergebnis

Im anspruchsvollen Marktumfeld mit historisch tiefen Zinsen erreichte der Erfolg aus dem Zinsengeschäft 154,3 Millionen Franken. Er lag damit um 3,7 Prozent unter dem Vorjahr. Beim aktuellen Zinsniveau werden auslaufende Festzinshypotheken zu deutlich tieferen Zinssätzen verlängert. Dies führt zu einem sinkenden Erfolg aus dem Zinsengeschäft. Gleichzeitig steht auch der Ertrag aus den Finanzanlagen unter Druck. Der Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft erhöhte sich um 0,6 Prozent auf 39,3 Millionen Franken. Der Erfolg aus dem Handelsgeschäft lag mit 10,3 Millionen Franken 5,7 Prozent unter dem Vorjahresniveau. Der übrige ordentliche Erfolg war mit 21,2 Millionen Franken um 24,6 Millionen Franken unter dem Vorjahr. Der Rückgang ist vollumfänglich mit dem Verkauf der Goldreserven im Vorjahr zu erklären. Der Betriebsertrag netto (vor Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen) bewegte sich mit 219,5 Millionen Franken um 3,5 Prozent unter dem Vorjahr. Der Personalaufwand sank um 0,7 Prozent auf 75,3 Millionen Franken, während der Sachaufwand um 0,9 Prozent auf 57,1 Millionen Franken stieg. Unter Ausklammerung der Zuweisung von 16 Millionen Franken an die Pensionskasse der BEKB im 2013 blieb der Geschäftsaufwand mit 132,5 Millionen Franken stabil auf dem Vorjahresniveau. Damit resultierte ein Halbjahresgewinn vor Steuern von 80,6 Millionen Franken (minus 3,3 Prozent). Nach Steuern beläuft sich der Halbjahresgewinn auf 57,7 Millionen Franken (minus 2,5 Prozent).

Solide Refinanzierung und starke Eigenmittelbasis

Die Refinanzierung und Liquidität der Bank bleiben sehr solide. Die Kundenausleihungen sind weiterhin vollständig mit Kundengeldern im engeren Sinne gedeckt. Mit einem Eigenmitteldeckungsgrad von 230 Prozent wird das gesetzliche Eigenmittelerfordernis deutlich übertroffen. Die Basel III-Kernkapitalquote liegt bei 18,4 Prozent. Inklusive Wertberichtigungen und Rückstellungen macht die risikotragende Substanz mehr als 10 Prozent der Bilanzsumme aus. Die Rating-Agentur Moody's hat der BEKB Ende Juli mit der Bewertung A1 bei stabilem Ausblick für die langfristige Kreditwürdigkeit erneut ein gutes Zeugnis ausgestellt. Damit zählt die BEKB zu den durch Moody's am besten bewerteten Schweizer Banken.

Abschluss des US-Steuerprogramms steht bevor

Das Geschäftsmodell der BEKB war stets auf das lokale Bankgeschäft in den Kantonen Bern und Solothurn ausgerichtet, ausländische Kunden gehörten nie zum Kerngeschäft. Die Vermögenswerte der US-Kunden mit Domizil USA machen weniger als 0,1 Prozent der gesamten Kundenvermögen der BEKB aus. Weil die BEKB nicht beurteilen kann, ob jeder einzelne Kunde seine Steuerpflicht in den USA erfüllt hat, nimmt sie in der Kategorie 2 am US-Steuerprogramm teil. Die Analyse und Aufbereitung der Kundendaten wurde planmässig abgeschlossen. Die Ergebnisse bestätigen die ursprüngliche Risikoeinschätzung, wonach das Geschäft mit US-Kunden für die BEKB von geringer Bedeutung war. Das US-Steuerprogramm wird das Ergebnis des laufenden Jahres nicht belasten. Der Abschluss des Verfahrens hängt vom Fahrplan der US-Steuerbehörden ab und wird für den kommenden Herbst erwartet.

Uetendorf und Oensingen: neue Niederlassungen an kundenfreundlicher Lage

Im ersten Halbjahr eröffnete die Berner Kantonalbank an der Bahnhofstrasse in Uetendorf eine neue Niederlassung. Dort bietet sie alle Bankdienstleistungen im Privat- und Firmenkundengeschäft an. Die bisherigen Standorte Wattenwil und Seftigen, die nur über ein eingeschränktes Angebot verfügten, wurden in die neue Niederlassung integriert. Auch im Kanton Solothurn wurde Anfang August eine neue Niederlassung eröffnet. Im Roggenpark in Oensingen bedient ein vierköpfiges Team auch die Kunden, die früher die mobilen Bankleistungen in Wangen bei Olten, Egerkingen und Oensingen in Anspruch genommen haben. Mit ihrem dichten Netz von Niederlassungen unterstreicht die BEKB die Nähe zu ihren Kundinnen und Kunden in den Kantonen Bern und Solothurn. Zurzeit gibt es 74 feste und 9 mobile Standorte sowie die Onlinebank, die einen attraktiven Zugang zur Bank bieten. Im Oktober ist zudem die Inbetriebnahme einer neuen Niederlassung in Frutigen geplant.

BEKB als beste Vermögensberatung der Schweiz ausgezeichnet

Das Wirtschaftsmagazin BILANZ hat im jährlich stattfindenden Private-Banking-Rating über 70 Banken beurteilt. Die BEKB war im April 2014 sowohl Gesamtsiegerin aller Kategorien als auch der Kategorie Universalbanken regional. Als einzige Bank wurde die BEKB seit Bestehen des Ratings jährlich für ihre Vermögensberatung ausgezeichnet. Die BEKB ist stolz auf dieses Ergebnis und konnte zum sechsten Mal in Folge beweisen, dass sie eine ausgezeichnete Anlagebank ist. Die langfristige Ausrichtung, die persönliche Beratung vor Ort sowie verständliche Lösungen sorgen für diesen konstanten Erfolg.

Ausblick

Die BEKB betrachtet die Aussichten der Bank weiterhin als positiv und erwartet für 2014 insgesamt ein gutes Ergebnis. In Anbetracht der tiefen Zinsen dürfte dieses bei stabilen Geld- und Kapitalmärkten voraussichtlich knapp unter demjenigen des Vorjahres ausfallen.

zum Semesterbericht 2014

Premier semestre 2014: Développement des cœurs de métier – réalisation d’un bon résultat

Au cours du premier semestre 2014, la Banque cantonale bernoise (BCBE) a à nouveau connu une évolution florissante. Les cœurs de métier ont été développés. Les créances hypothécaires ont crû de 233 millions de francs. Dans la gestion de fortune, les valeurs patrimoniales ont enregistré un afflux de 349 millions de francs. Elles ont augmenté à 20,4 milliards de francs. La somme du bilan a affiché une progression et se porte à 27,1 milliards de francs. Le bénéfice semestriel avant impôts atteint 80,6 millions de francs (année précédente : 83,4 millions de francs). Le léger repli s’explique surtout par des marges en déclin, compte tenu des faibles taux d’intérêt. L’agence de notation Moo-dy’s a évalué la solvabilité à long terme de notre banque et a attribué un « A1 » compte tenu de perspectives stables.

Les segments des affaires de la clientèle privée et commerciale ont poursuivi leur progression. Les créances hypothécaires ont crû de 233 millions (1,3 %) pour atteindre 18,7 milliards de francs. Les prêts à la clientèle ont augmenté de 789 millions de francs (3,8 %) portant ainsi leur total à 21,4 milliards de francs. Les fonds déposés par la clientèle au sens strict du terme (fonds d’épargne, obligations de caisse et autres engagements envers la clientèle) ont progressé de 1,3 % et passent à 22,3 milliards de francs. Les valeurs patrimoniales sous gestion (valeurs en dépôt) affichent une hausse de 4,9 % et un total de 20,4 milliards de francs.

Bon résultat semestriel

Dans un contexte de marché exigeant caractérisé par des taux d’intérêt historiquement bas, le résultat des opérations d’intérêts a atteint 154,3 millions de francs, soit une régression de 3,7 % par rapport à l’année précédente. Compte tenu du niveau des taux d’intérêt actuellement, les hypothèques à taux fixe arrivant à échéance seront prolongées à des taux sensiblement plus bas. En conséquence, le résultat des opérations d’intérêts s’en voit ainsi affaibli. Parallèlement, le résultat des immobilisations financières est également soumis à des pressions. Le produit des opérations de commissions et des prestations de service accuse une hausse de 0,6 %, à 39,3 millions de francs. Les opérations de négoce ont généré 10,3 millions de francs, soit 5,7 % en deçà du niveau de l’année précédente. À 21,2 millions de francs, les autres produits ordinaires sont de 24,6 millions de francs inférieurs à ceux de l’exercice précédent. Ce repli s’explique entièrement par la vente des réserves d’or l’année dernière. Le produit d’exploitation net (avant résultat des aliénations d’immobilisations financières) se situait à 219,5 millions de francs, ce qui représente un fléchissement de 3,5 % par rapport à 2013. Les charges de personnel ont diminué de 0,7 % et atteignent 75,3 millions de francs ; parallèlement, les autres charges d’exploitation ont augmenté de 0,9 %, passant à 57,1 millions de francs. En excluant le versement de 16 millions à la caisse de pension de la BCBE en 2013, les charges d’exploitation sont demeurées stables à 132,5 millions de francs, soit au niveau de l’exercice précédent. Ainsi, il résulte un bénéfice semestriel avant impôts de 80,6 millions de francs (- 3,3 %). Après déduction des impôts, le bénéfice semestriel atteint 57,7 millions de francs (- 2,5 %).

Bon refinancement et base de fonds propres solide

Le refinancement et les liquidités de la banque font toujours preuve d’une grande solidité. Les prêts à la clientèle continuent à être intégralement couverts par les fonds de la clientèle au sens strict du terme. Le taux de couverture de fonds propres de 230 % dépasse nettement les exigences légales. Le ratio de fonds propres de base de Bâle III est de 18,4 %. La substance qui permet de supporter le risque a été renforcée par les correctifs de valeurs et les provisions ; elle représente plus de 10 % de la somme de bilan. Fin juillet, la BCBE s’est à nouveau vu récompenser par l’agence de notation Moody’s qui lui a attribué la notation « A1 », compte tenu de sa solvabilité à long terme et de ses perspectives stables. Ainsi, la BCBE figure parmi les banques les mieux notées de Suisse selon Moody’s.

Fin imminente du programme de régularisation fiscale avec les États-Unis

Le modèle d’affaires de la BCBE a toujours été axé sur les opérations bancaires dans les cantons de Berne et de Soleure ; la clientèle étrangère n’a jamais fait partie de son cœur de métier. Les valeurs patrimoniales des clients américains domiciliés aux États-Unis représentent moins de 0,1 % de l’ensemble de la fortune de placement à la BCBE. Ne pouvant évaluer si chaque client s’est acquitté de ses devoirs auprès du fisc américain, notre banque s’est classée dans la catégorie 2 du programme de régularisation fiscale avec les États-Unis. L’analyse et la préparation des données des clients ont été bouclées dans les délais. Les résultats confirment l’évaluation des risques initiale selon laquelle les affaires avec la clientèle américaine représente une importance minime pour la BCBE. Le programme de régularisation fiscale avec les États-Unis n’aura pas d’incidence sur le résultat de l’exercice de l’année en cours. L’issue du procès dépend du calendrier des autorités fiscales américaines ; elle est attendue en automne.

Uetendorf et Oensingen : nouveaux sièges dans des zones conviviales pour les clients

Au cours du premier semestre, la BCBE a ouvert un nouveau siège à Uetendorf, à la Bahnhofstrasse. Ce siège propose toutes les prestations bancaires afférentes aux affaires de la clientèle privée et commerciale. Les sites de Wattenwil et de Seftigen, où l’offre était restreinte, ont été intégrés dans ce nouveau siège. Dans le canton de Soleure également, un nouveau siège a ouvert ses portes début août. À Oensingen au Roggenpark, l’équipe composée de quatre collaborateurs sert la clientèle qui recourait auparavant aux services proposés par les banques mobiles de Wangen b. Olten, d’Egerkingen et d’Oensingen. La banque marque par sa densité du réseau des sites sa proximité avec les clients dans les cantons de Berne et de Soleure. Actuellement, il y a 74 sièges, 9 banques mobiles et une banque en ligne qui offrent un accès attractif à la BCBE. En octobre, un nouveau siège sera inauguré à Frutigen.

BCBE récompensée en qualité de meilleur conseil en gestion du patrimoine

Le magazine économique « BILANZ » a passé en revue plus de 70 établissements actifs dans le Private Banking dans le cadre de son rating annuel. En avril 2014, la BCBE a remporté non seulement le classement général mais aussi la catégorie des « Banques universelles régionales ». En outre, notre banque est le seul établissement depuis l’introduction de ce rating à avoir été distinguée chaque année pour son conseil en gestion du patrimoine. La BCBE est fière de son résultat et d’avoir pu confirmer pour la sixième fois consécutive qu’elle est une excellente banque de placement. L'orientation à long terme, le conseil personnalisé sur place et les solutions intelligibles contribuent à ce succès durable.

Perspectives

La BCBE reste confiante sur ses perspectives positives et s’attend pour 2014 à un bon résultat. Au regard des taux bas d’une part, des marchés monétaires et des capitaux stables d’autre part, le résultat devrait probablement se situer légèrement en deçà de celui de 2013.

vers le rapport semestriel 2014