Die Lebensversicherungsgesellschaft Zenith Vie SA erfüllt die aufsichtsrechtlichen Kapitalvorschriften nicht mehr. Daher ordnete die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA zum Schutz der Versicherten die Übertragung des gesamten Versichertenbestandes von Zenith auf eine neu gegründete, von privaten Versicherungsgesellschaften getragene Gesellschaft an. Zudem hat die FINMA den Konkurs über Zenith eröffnet, da die Gesellschaft überschuldet ist.
Die FINMA hat festgestellt, dass Zenith überschuldet ist und nicht in der Lage war, sich aus eigener Kraft zu kapitalisieren.
Bestand wird auf neu gegründete Gesellschaft übertragen
Zum bestmöglichen Schutz der Versicherten verfügte die FINMA per 5. Dezember 2014 die Übertragung des gesamten Versichertenbestandes sowie des gebundenen Vermögens an die eigens zu diesem Zweck gegründete Palladio Versicherungen AG. Diese Gesellschaft wird von Swiss Life, AXA Winterthur, Zurich, Generali und Mobiliar über eine Stiftung getragen. Das Management von Palladio übernimmt die Swiss Life, die auch die Risiken aus der Versicherungstätigkeit von Palladio rückversichert. Palladio wird keine neuen Versicherungsverträge abschliessen. Zenith wurde von der FINMA per 15. Dezember 2014 aufgrund der weiter bestehenden Überschuldung in Konkurs gesetzt.
Anpassungen bei einzelnen Versicherungsvertragsbedingungen
Im Rahmen der Bestandesübertragung ordnete die FINMA Änderungen der Vertragsbedingungen betreffend marktunübliche Leistungsversprechen von Zenith an. Die Bedingungen müssen korrigiert werden, damit die Fortführung der Versicherungsverträge über eine Auffanggesellschaft überhaupt gewährleistet werden kann. Es handelt sich insbesondere um die Einführung des in der Branche üblichen Zinsrisikoabzuges beim Rückkauf von Versicherungspolicen sowie um strukturelle Anpassungen bei fondsgebundenen Policen.
Diese Anpassungen betreffen keine laufenden Versicherungsleistungen. Sie beziehen sich einzig auf künftige Wahlmöglichkeiten, die bisher in den Versicherungsbedingungen der Versicherten vorgesehen waren. Die laufenden Renten sind davon nicht betroffen. Sie sind vollumfänglich gewährleistet.
Versicherungsdeckung bleibt bestehen
Mit der Übertragung des Versicherungsbestandes samt notwendiger Anpassungen der Vertragsbedingungen sind die Versicherten besser gestellt als bei einer sofortigen Auflösung sämtlicher Versicherungsverträge im Fall eines Konkurses von Zenith ohne eine Bestandesübertragung. Der nun beschrittene Weg ermöglicht sämtlichen Zenith-Kunden eine vertragliche Weiterführung ihrer Versicherungsdeckung. Ihre Policen werden bei Palladio weiter verwaltet und abgesichert.
Kontakt
Fragen von Versicherten beantwortet die FINMA auf ihrer Website.
Vinzenz Mathys, Mediensprecher, Tel. +41 (0)31 327 19 77, vinzenz.mathys@finma.ch
15/12/2014
Assurance-vie Zenith Vie SA: La FINMA ordonne un transfert de portefeuille d'assurance et ouvre une procédure de faillite
La compagnie d'assurance-vie Zenith Vie SA ne satisfait plus aux exigences de la loi en matière de dotation financière. Par conséquent, dans l’intérêt des assurés, l'Autorité de surveillance des marchés financiers FINMA a ordonné le transfert de l’effectif des assurés de Zenith à une nouvelle entreprise détenue par des sociétés d'assurance privées. Vu le surendettement subsistant, la FINMA a ouvert une procédure de faillite à l’encontre de Zenith.
La FINMA a constaté que Zenith était surendettée et n'était plus en mesure de se recapitaliser par ses propres moyens.
Le portefeuille d’assurance est transmis à une société nouvellement créée
Afin de protéger au mieux les assurés, la FINMA a ordonné le 5 décembre 2014 le transfert de l'ensemble du portefeuille d’assurance et la fortune liée y afférente à Palladio Assurances SA, une société fondée à cette fin et détenue, par le biais d’une fondation, par Swiss Life, Axa Winterthur, Zurich, Generali et La Mobilière. La gestion de Palladio est déléguée à Swiss Life ; celle-ci réassure en outre les risques liés à l'activité d'assurance de Palladio. Palladio ne conclura aucun nouveau contrat d'assurance. Au vu de son surendettement subsistant, la faillite de Zenith a été ouverte au 15 décembre 2014.
Adaptations des conditions de certains contrats d'assurance
Dans le cadre du transfert de portefeuille, la FINMA a ordonné des modifications des conditions contractuelles vu le caractère inusuel sur le marché des prestations promises par Zenith. Ces modifications permettent le maintien des contrats d’assurance auprès de la société reprenante. Il s'agit en particulier d'introduire la déduction pour risque d’intérêt en cas de rachat des polices d'assurance telle qu'elle est pratiquée dans la branche et de procéder à des adaptations structurelles pour les polices liées à des fonds.
Ces adaptations ne concernent pas les prestations d'assurance en cours. Elles se rapportent uniquement aux futures options qui étaient jusqu'alors prévues dans les contrats d'assurance. Les rentes en cours ne sont pas concernées. Elles sont intégralement garanties.
Aucune interruption de la couverture d'assurance pour les assurés
Le transfert du portefeuille d’assurance, y compris l'adaptation des conditions contractuelles, préserve les intérêts des assurés. En effet, si Zenith avait été mise en faillite sans transfert préalable de portefeuille, tous les contrats d'assurance auraient été dissouts. Le transfert permet à l'ensemble des assurés de Zenith de bénéficier d’une couverture d'assurance ininterrompue. Leurs polices seront désormais administrées et garanties auprès de Palladio.
Contact
La FINMA répond aux questions des assurés sur son site Internet.
Vinzenz Mathys, porte-parole, tél. +41 (0)31 327 19 77, vinzenz.mathys@finma.ch
15/12/2014
Compagnia di assicurazioni sulla vita Zenith Vita SA: La FINMA ordina il trasferimento del portafoglio dell'assicurazione e avvia il fallimento
La compagnia di assicurazioni sulla vita Zenith Vita SA non adempie più le prescrizioni in materia di capitale ai sensi del diritto prudenziale. Per questa ragione, a tutela degli assicurati l'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari FINMA ha ordinato il trasferimento dell'intero effettivo degli assicurati da Zenith a una nuova società facente capo a società di assicurazione private. Inoltre, la FINMA ha avviato una procedura di fallimento nei confronti di Zenith, in quanto la compagnia è sovraindebitata.
La FINMA ha constatato che Zenith è sovraindebitata e che non è più stata in grado di capitalizzarsi da sola.
L'effettivo degli assicurati è stato trasferito a una nuova società
Per tutelare il più possibile gli assicurati, il 5 dicembre 2014 la FINMA ha deciso il trasferimento dell'intero effettivo degli assicurati e del patrimonio vincolato a una società costituita a tale scopo, Palladio Assicurazioni SA. Tale società fa capo a Swiss Life, AXA Winterthur, Zurich, Generali e Mobiliare per il tramite di una fondazione. La gestione di Palladio è assunta da Swiss Life. Questa si occupa anche della riassicurazione dei rischi derivanti dall'attività assicurativa di Palladio, la quale non potrà stipulare nuovi contratti di assicurazione. La FINMA ha decretato il fallimento di Zenith a partire dal 15 dicembre 2014 in ragione del suo persistente stato di sovraindebitamento.
Adeguamenti a singole condizioni di alcuni contratti di assicurazione
Nel quadro del trasferimento dell'effettivo degli assicurati, la FINMA ha ordinato alcuni adeguamenti alle condizioni contrattuali dovuti al carattere desueto sul mercato delle prestazioni promesse da Zenith. Questi adeguamenti permettono di mantenere i contratti di assicurazione presso Palladio. Si tratta in particolare di introdurre la deduzione per il rischio di tasso d'interesse in uso nel settore in caso di riscatto di polizze assicurative e di adeguamenti strutturali nel caso di polizze legate a fondi di investimento.
Tali adeguamenti non riguardano le prestazioni assicurative correnti. Si riferiscono unicamente alle possibilità di scelta future che finora erano previste nei contratti di assicurazione. Le rendite in corso non sono interessate e sono interamente garantite.
Nessuna interruzione della copertura assicurativa degli assicurati
Il trasferimento del portafoglio, unitamente agli adeguamenti necessari alle condizioni di assicurazione, tutela gli interessi degli assicurati. In effetti, se Zenith fosse stata decretata in fallimento senza trasferimento del portafoglio, tutti i contratti di assicurazione si sarebbero estinti. Questa soluzione consente a tutti gli assicurati di Zenith di beneficiare di una copertura assicurativa ininterrotta. Le polizze continuano a essere amministrate e garantite da Palladio.
Contatto
La FINMA risponde alle domande poste dagli assicurati sul proprio sito Internet (in tedesco efrancese).
Vinzenz Mathys, portavoce, tel. +41 (0)31 327 19 77, vinzenz.mathys@finma.ch
Life insurer Zenith Life SA: FINMA orders portfolio transfer and initiates bankruptcy proceedings
The life insurance company, Zenith Life SA, no longer fulfils its regulatory capital requirements. In order to protect Zenith’s policyholders, the Swiss Financial Market Supervisory Authority FINMA has ordered the transfer of all its policyholder portfolios to a newly founded company supported by private life insurance companies. Owing to its over-indebtedness, FINMA has also initiated bankruptcy proceedings against Zenith.
Following its investigations, FINMA found that Zenith was over-indebted and no longer capable of recapitalising the company.
Portfolio transfer to newly founded company
To maximise policyholder protection, on 5 December 2014 FINMA ordered the transfer of all Zenith’s policyholder portfolios and tied assets to Palladio Versicherungen AG, a company specifically set up for this purpose. This new company is supported by Swiss Life, AXA Winterthur, Zurich, Generali and Mobiliar by way of a foundation. Palladio will be managed by Swiss Life, who will reinsure the risks arising from Palladio’s insurance activity. The new company will not write any new insurance contracts. Zenith’s continued over-indebtedness has caused FINMA to initiate bankruptcy proceedings as of 15 December 2014.
Adjustments to some insurance contract terms and conditions
As part of the portfolio transfer, FINMA ordered certain contract terms and conditions promised by Zenith that are atypical to market conditions to be changed. This is necessary to still guarantee continuation of coverage of the contract terms via a receiving company. It concerns, in particular, an interest rate deduction commonly applied in the sector to the surrendering of insurance policies, as well as structural changes to unit-linked policies. Those changes do not affect any current insurance benefits – rather they concern future options which were already part of the terms and conditions agreed upon with the policyholders. Current annuities are not affected and are fully guaranteed.
No interruption of insurance coverage
The transfer of portfolios, including the necessary adjustments to contract terms and conditions, preserves the policyholders’ interests. Had Zenith filed for bankruptcy without any portfolio transfer, all its insurance contracts would have been cancelled immediately. The approach adopted thus allows
Zenith clients to maintain their insurance coverage. Palladio will manage and secure their insurance contracts.
Contact
For policyholders' questions, see FINMA website (in German and French).
Vinzenz Mathys, Media Spokesperson, phone +41 (0)31 327 19 77, vinzenz.mathys@finma.ch